Sağlık Sigortasında Şirket Değiştirirken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Yenileme döneminde sigorta şirketi değişikliği yapmak, doğru yönetilmezse teminat kaybına, bekleme sürelerinin yeniden başlamasına ve istenmeyen maliyetlere yol açabilir. Bu nedenle hem özel sağlık sigortası hem de tamamlayıcı sağlık sigortası kullanıcılarının değişim öncesinde pek çok detayı dikkatle incelemesi gerekir.

1. Yenileme Tarihine Dikkat Edin

Yenileme döneminde şirket değişikliği yapacaksanız, süreci poliçe bitiş tarihinden önce başlatmalısınız.Genelde 30–45 gün önceden harekete geçmek en sağlıklı olanıdır.

2. Bekleme Süreleri ve Geçiş Hakları

Yasal düzenlemelere göre bekleme süreleri sadece ilk sigorta döneminde uygulanabilir.Bu nedenle:

• Eski poliçede tamamlanan bekleme sürelerinizin yeni poliçede korunması gerekir.(Doğum teminatı hariç)

• Aynı planla geçişte hak kaybı yaşanmamalıdır.

• Plan değişikliği varsa bazı bekleme süreleri yeniden başlayabilir.

Bu konuyu mutlaka yazılı teyit ile netleştirin.

3. Ömür Boyu Yenileme Garantisi (ÖBYG) Durumu

Şirket değişiminde ÖBYG kritik bir başlıktır.

• ÖBYG kazanılmışsa yeni şirketin bunu tanıyıp tanımadığını sorun.

• Her şirketin ÖBYG politikası farklıdır.

• Hak kaybının önüne geçmek için şirketten yazılı belge alın.

4. Teminat Karşılaştırmasını Ayrıntılı Yapın

Eski ve yeni poliçenizi mutlaka karşılaştırın:

• Ayakta tedavi limitleri

• Yatarak tedavi kapsamı

• Oda-refakatçi hakları

• Doğum teminatı ve bekleme süreleri

• Fizik tedavi, rehabilitasyon

• Check-up içerikleri

• Tıbbi malzeme limitleri

• Yıllık toplam limit

Daha düşük primin sebebi genelde daha dar teminat olabilir. Detayları iyi inceleyin.

5. Anlaşmalı Hastaneler ve Doktor Ağları

Sık kullandığınız:

• Hastaneler

• Laboratuvarlar

• Görüntüleme merkezleri

• Özel doktorlar

yeni şirketin listesinde olmayabilir.

Network kapsamı, özel sağlık sigortasında fiyat kadar önemli bir unsurdur.

6. Katılım Payları, Limitler ve İstisnalar

Yeni poliçenin:

• Muayene katılım payı

• Ayakta tedavi kullanım oranı

• Özel doktor farkları

• Limit üst sınırları

• İstisnalar

• Network dışı kullanım ödemeleri

gibi detaylarını mutlaka karşılaştırın.

Bazı poliçelerde görünürde prim düşük olabilir ancak katılım payı yüksek olduğu için kullanım maliyeti artabilir.

7. Hamilelik ve Doğum Teminatı Olanlar İçin Uyarı

Hamilelik planlıyorsanız veya hamilelik başlangıç yaptıysa:

• Bekleme sürelerinin korunup korunmadığını mutlaka sorun. Şirket değişikliklerinde doğum teminatı bekleme süresi genel olarak taşınamamaktadır.

• Gebelik başladıktan sonra poliçe değişikliği genelde önerilmez.

• Doğum teminatı içerikleri şirketten şirkete ciddi farklılık gösterebilir.

Planlı şekilde ilerlemek çok önemlidir.

8. Hasar Geçmişi ve Yeni Prim Politikası

Yeni şirket, geçmiş hasarlarınıza bakarak prim belirleyebilir.

Dikkat etmeniz gerekenler:

• Hasarsızlık indirimi yeni şirkette tanınıyor mu?

• Geçmiş tazminatlar yeni priminizi artıracak mı?

• Hasar oranınız yüksekse şirket değişimi prim açısından dezavantaj yaratabilir.

9. Poliçe Şartları, Sözleşme Detayları ve İstisnalar

Her şirketin özel şartları farklıdır. Kontrol edilmesi gereken başlıklar:

• Genel istisnalar

• Ek istisnalar

• ÖBYG kriterleri

• Yenileme politikası

• Prim artış şartları

• Limitler, kısıtlamalar ve istisnai durumlar

Yeni poliçeyi mutlaka satır satır okuyun ve eski poliçenizle kıyaslayın.

10. Bebek Sahibi Olacaklar İçin Özel Not

Önemli bir bilgi:

• Anne ya da babanın en az 1 yıldır özel sağlık sigortalı olması,

• Bebeğin doğumdan sonraki 15 gün içinde poliçeye eklenmesi

durumunda bebek:

• Doğuştan hastalıklar teminatı,

• Ömür boyu yenileme garantisi

gibi çok değerli haklar kazanır.

Şirket değiştirirken bu avantajı kaybetmediğinizden emin olun.

11. Zamanlama İçin Önerilen Adımlar (Pratik Yol Haritası)

(Güncellenmiş hâliyle)

1. Yenileme tarihini netleştirin.

2. Mevcut şirketten yenileme teklifini alın.

3. Yeni şirketten tüm teminatları ve detayları içeren yazılı teklif isteyin.

4. Bekleme süreleri ve ÖBYG’nin yeni şirket tarafından tanınıp tanınmayacağını yazılı olarak sorun.

5. Anlaşmalı kurum listelerini karşılaştırın.

6. Eski poliçe ile yeni poliçeyi teminat–limit–katılım payı açısından kıyaslayın.

7. Poliçe başlangıç ve bitiş tarihlerini çakıştırarak kapsama boşluğu oluşmasını engelleyin.

8. Mevcut şirketinizden “geçiş bilgilerini” (tazminat, kullanım, prim, süre) mutlaka alın ve yeni şirkete iletin.

9. Yeni şirkete eksiksiz ve doğru sağlık beyanında bulunun. Yanlış beyan teminat dışı bırakılmaya ve poliçe iptaline yol açabilir.